二代征信系统上线、事关你的买房、贷款、就业

无星无杠

二代征信系统已于1月19日上线了，中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。二代个人征信报告中，增加了不少新内容。此次征信系统的升级，将会影响超过10亿人。

显示5年还款记录

      其实在一代个人信用报告也能看到个人5年的还款记录，相较二代个人信用报告来说，展示方式有所不同：

一代个人信用报告中展示的是：“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”；

二代个人信用报告中，同样也展示“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，但新增了“最近2年的逾期金额”。

      个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

      显示“共同借款”信息

      “共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。

但“共同借款”信息并不会立即上线。待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这些信息才开始展示。且“共同借款”信息也会及时更新。

很多人认为，此举意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格，假离婚买房的行为将受到打击。这是真的吗？

例如：

      如果发生后续共同借款协议解除，二代征信系统的数据报送机制，支持金融机构报送解除共同借款关系信息；

金融机构向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借款人的信用报告中，将不再展示这笔贷款信息。

还有哪些新增内容？

      二代格式信用报告还新增了相关数据项格式：

个人增加 “循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息；

企业增加“循环透支”“企业为个人提供担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。

      还有部分数据是新增展示：

个人信息增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等；

企业信息增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。

总体来看，个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确。

央行：严控违规查询个人征信信息

作为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”，信用报告的重要性不言而喻，小到申请信用卡、分期购物，大到买车、买房。

信用报告主要是用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，金融机构将结合本机构掌握的信息，参考用户的信用报告情况，来决定是否为您发放贷款以及贷款额度。

信用报告到底有什么用？在哪儿查？

信用报告主要包括个人借贷信息、电信等公用事业缴费信息、行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

具体查询渠道主要有两种：

线下可以通过央行各分支机构、部分金融机构网点、部分地区政务大厅的自助查询机或柜台查询；

线上可以通过征信中心官方网站提供互联网查询。

央行征信中心建议：一年查询两次

个人通过互联网查询自身信用报告免费，通过柜台查询自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元。

央行征信中心建议一年查询两次，一方面，能发现本人信用信息是否存在问题；另一方面，在发现错误信息后能够及时纠正。

⚠️需要注意的是，短期内查询次数太频繁并不好。因为每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。

建议用户定期查询自己的信用报告，如果基本情况发生变化，要主动到提供贷款、信用卡的银行，更新信息。更新了自己的基本信息，银行会立刻报到征信系统里。这样的话，用户基本信息就是准确的。

近年来，个人征信信息成为社会上一些不法分子围猎的目标。为此央行征信中心加强个人征信信息权益保护，加强商业银行内控制度，基本杜绝了不法分子在其他接入机构盗用商业银行个人征信系统用户查询、泄露征信报告的可能。

另外，银行卡被盗刷、假按揭贷款等违法行为频发，工作人员提醒，遇到此类情况，用户可前往央行营业管理部等征信网点对非本人操作的刷卡行为或贷款提出异议申请，20个自然日内可得到回复。