梅州农信：倾力服务助“小微” 普惠金融壮“实体”

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梅州农信：倾力服务助“小微” 普惠金融壮“实体”

　梅州农信：倾力服务助“小微” 普惠金融壮“实体”

梅州农信大力扶持小微企业做大做强。图为广东新大地生物科技股份有限公司种植基地。何森垚 摄

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广东新大地生物科技股份有限公司已发展成三产融合的现代林业企业。受访者供图

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梅州农信工作人员下乡与种养殖大户进行贷后回访。何森垚摄

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“支农助小”成为梅州农信的使命。何森垚 摄

　　随着城乡经济结构的调整与新经济的兴起，小微企业已经发展成最具活力的新兴经济主体。长期以来，梅州农信社/农商银行（以下统称“梅州农信”）坚守“服务三农、助力小微、服务县域”的市场定位，不断加大对小微企业的机制创新、服务创新、产品创新以及融资倾斜力度，着力解决小微企业融资难、融资贵等瓶颈问题，扶植发展壮大小微企业，服务梅州振兴发展。  　　

　　截至9月末，梅州农信存款余额468亿元，占全市银行业存款市场份额的23.5%；贷款余额259.4亿元，占全市银行业金融机构市场份额的27.3%，其中小微企业贷款余额145.4亿元，占各项贷款余额的56.1%，实现“两个不低于”的目标，有力地支持了梅州地方实体经济的发展。2016年累计缴纳各类税收2.62亿元。  　　

　　撰文：马发洲 罗伟良 卓嘉琳

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　　贴心服务  　　

　　满足中小企“快”需求  　　

　　竹杖芒鞋，筚路蓝缕。60多年之间，梅州农信从出身于乡村田野的草根金融，到千千万万创业的成长伙伴，在发展普惠金融的征程上，以“农”为根，以“信”为本，一路探索、一路前行、一路收获。  　　

　　长期以来，以小微企业为主的“草根型”小企业由于缺乏抵押物，一直无法得到有效的金融支持。近年来，梅州农信在不断巩固和加强传统的“三农”金融服务的基础上，以“破解小企业融资难题，创新机制谋发展”为主要战略目标，发挥“点多面广、贴近农村”组织优势，不断强化信贷产品、服务机制和品牌建设三大创新，助力小微。  　　

　　在小微企业金融服务方面，特别是在支持“草根型”企业方面取得了明显成效。在探索中，梅州农信实现了小微企业信贷由单一的“抵押”放贷向“抵押”和“免抵押”放贷并重转变、由被动的“等客上门”向主动的“以客户为中心”转变、由手续繁琐向简便高效转变。

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　　早在2013年，梅江区联社就成立了梅州市农信系统的第一家小微企业专营机构——小微企业贷款专营中心，专门为小微企业提供一站式服务。在确保风险可控的前提下，优化信贷业务流程，简化贷款手续，提高办贷效率，实行流程化操作，办贷时间从原来7个工作日缩短到3个工作日，满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求。  　　

　　“小微企业贷款专营中心专门为草根型企业服务。”梅江区联社相关负责人介绍，对政策支持、往来密切、信誉良好的优质客户和重点企业，开辟办贷“绿色通道”，放贷从速从简，为企业赢得了时间。  　　

　　“多亏了农信社！”梅江区长沙镇澄滩村村民黄国森颇有感触地说。原来，当年黄国森的企业遭遇资金“危机”，企业濒临破产。梅江区农信社及时伸出了援手，给予贷款40万元，使其最终渡过难关。如今，黄国森的企业从小型种养场变身为市级先进农业龙头企业。

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　　又如，梅州市某贸易有限公司是一家以销售建筑材料为主的企业，主要经营收入来自经营建筑材料业务。由于业务发展需要，急需补充流动资金，特向梅江区联社申请办理期限为3年的抵押担保贷款470万元。鉴于该公司社会声誉较好，与梅江区联社一直保持着良好的合作关系，是该社的优质客户。为解决该企业资金的燃眉之急，梅江区联社简化办理贷款手续，优化审批流程，从申请到发放，仅仅用了3天时间，实现了高效、高质的服务目标，得到了该公司的好评。  　　

　　在蕉岭县，蕉岭联社持续加大县域经济支持力度，每年以占全县金融机构20%左右的资金来源，发放了占全县90%以上的农户贷款、80%左右的涉农贷款和60%左右的小微企业贷款，重点支持“三农”、小微企业等实体经济发展，让城乡居民享受优质、便捷的普惠金融。

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　　截至今年9月，梅州农信8家机构均建立小微企业贷款（专营）中心或公司银行部，专门服务辖内小微企业的资金周转等方面信贷融资需求。据统计，全市农合机构存量小微企业贷款户数达8300多户、金额45.4亿元，占各项贷款余额56.1%，有力支持了梅州“双创”产业、小微企业的发展。  　　

　　“梅州农信将始终坚持‘服务小微’的市场定位，将支持小微企业作为服务实体经济，促进地方经济发展的重要举措。”广东省农村信用社联合社梅州办事处主任邓让兴表示，梅州农信将借助灵活的经营机制，探索小微企业金融服务新模式，创新服务流程和信贷产品，化解小微企业融资难、融资贵难题，成为服务小微企业的“伙伴银行”。

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　　创新产品  　　

　　选准目标深耕市场  　　

　　近年来，梅州市的民营经济快速发展，占全市GDP比重逾六成，实现从“有益补充”到“半壁江山”、再到“主体地位”的跨越。但小微企业由于缺资金、缺抵押物导致“融资难”却是实体经济发展中长期存在的一个突出问题。

　　当前，经济进入新常态，经济下行压力增大，小微企业融资难问题更加突出。

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　　“小企业”需要“大支持”。为帮助小微企业解决“融资难”，梅州农信构建“以市场为导向、以客户为中心”的服务机制，主动营销、靠前服务，对资信较好、实力较强、需求旺盛的客户予以重点关注跟进，充分挖掘潜在优质客户，努力成为小微企业的“伙伴银行”。同时，主动加强与政府有关部门的密切沟通，组织召开银企座谈会、业务推介会，定期上门了解全市小企业发展数量、产值规模、区位布局等情况，走访辖区内企业，用心到小微企业去看、去听、去想，去充分了解企业和企业所经营的业务，有效对接地方小微企业及其上、下游企业的资金需求，与企业交朋友，因地制宜地解决小微企业的难题。  　　

　　梅江联社针对存量小微企业贷款即将到期，但仍需资金周转或一时不能筹措到还贷资金的实际，对能按时还本付息、正常运转的企业，提前三个月与客户商定，做好续贷手续，安排好信贷资金满足该类企业客户的融资需求，做到“不停贷”“不抽贷”“能续贷”，极大地减少了企业寻求“过桥资金”的还贷压力。

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　　在五华县，针对中小微企业碰到的“融资难、办贷慢、手续繁、成本高”等问题，五华农信社与五华县中小企业局签订了《五华县小微企业整体授信战略合作协议》，计划在5年内每年向县内中小微企业授信10亿元，共计50亿元，为中小微企业做大做强提供有力支持。  　　

　　丰顺农信积极打造特色产品，一方面结合省联社“金摇篮”信贷品牌的推广，因地制宜推出“农商贷”“农养贷”“茶农贷”“青榄贷”“农居贷”五个具有地方特色的信贷产品；另一方面成立农村青年创业金融服务站，给当地农村创业青年送去资金的“及时雨”……  　　

　　平远农商行适时推出“应收账款质押贷款”“中小微企业担保基金贷款”“客家特色民居建设贷款”等贷款新项目，为该县生态旅游业、制造业、种植业和农产品深加工等企业提供有力的信贷支持……

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　　同时，梅州农信还以客户需求为出发点，不断进行产品创新，不断丰富产品种类，健全产品体系，为企业客户开立对公账户、POS特约商户、代发工人工资、代缴水电费等，先后推出企业超级网银、银企对账系统等业务，引导加入“悦享商圈”，在鲜特汇电商平台上架企业产品，及时开发了“农家乐”“流转宝”“政银保”“最高额抵押循环贷”“商户联保贷款”等为企业“量身定做”的产品，全力满足小微企业多样化的金融需求。

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　　互惠合作  　　

　　将信用转化为“融资优势”  　　

　　“有借有还，再借不难。”广东新大地生物科技股份有限公司总经理黄益斌表示，这几年企业和农信社结下“不解之缘”，每到资金周转困难的时期，农信社常常给予援手。如今，企业发展成以油茶产业发展为主导，集有机油茶种植、油茶系列产品精深加工及销售、名贵花木种植观赏、森林观光旅游于一体、三产融合发展的现代林业企业。